Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) vergelijken. Waar moet je op letten?

Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen vergelijken. Waar moet je op letten?

Welke arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) moet je kiezen? Als jij je dit afvraagt, dan ben je sowieso goed bezig!  Je behoort tot de groep professionele ondernemers die inziet dat  een arbeidsongeschiktheidsverzekering erbij hoort als je zelf voor je inkomen zorgt. Maar welke arbeidsongeschiktheidsverzekering moet je kiezen? Welke verzekeraar heeft de beste AOV? En waarop baseer je je keuzes?

Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV's) vergelijken. Waar moet je op letten?

Bij een AOV draait het niet alleen om het vergelijken van de premie. Als je er nu toch voor kiest om maandelijks een flinke som geld neer te leggen, dan kun je je maar beter goed verdiepen in wat jij precies nodig hebt. En welke AOV jou welke extra’s te bieden heeft. Bijvoorbeeld extra dienstverlening rondom preventie en re-integratie.

Dekkingen vergelijken

  • Uitkeringsduur 
    Als je ziek wordt, tot wanneer ontvang je een uitkering (tot je pensioen, of bijvoorbeeld 2 of 5 jaar?). Voor een AOV die maximaal 2 of 5 jaar uitkeert betaal je minder premie dan een AOV die bij blijvende arbeidsongeschiktheid uitkeert tot je 67 jaar bent.
  • Arbeidsongeschiktheidscriterium
    Wordt er bij arbeidsongeschiktheid gekeken naar wat je nog kunt doen in je eigen beroep (beroepsarbeidsongeschiktheid) , of wordt er ook gekeken naar wat je nog kunt doen in ander werk? De laatste variant zal minder duur zijn, omdat er meer mogelijkheden zijn om weer te kunnen werken. En daardoor is er minder lang een uitkering nodig. Lees meer over beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid.
  • Oorzaken van arbeidsongeschiktheid
    Krijg je een uitkering in alle gevallen van arbeidsongeschiktheid, of zijn er oorzaken waarvoor geen dekking geldt? Er zijn AOV’s die bijvoorbeeld alleen uitkeren bij arbeidsongeschiktheid na een ongeval, of alleen bij ernstige aandoeningen, zoals een hartinfarct of een vergevorderd stadium van kanker. Omdat deze verzekeringen minder vaak hoeven uit te keren, wordt hiervoor ook een lagere premie gerekend.

Ook van invloed op de premie voor je AOV

Heb je eenmaal de AOV gekozen die bij je past, dan is het ook verstandig om op de volgende zaken te letten die invloed hebben op de premie:

  • Verzekerd bedrag 
    Het bedrag dat je ontvangt als je een jaar lang volledig arbeidsongeschikt bent. Ben je minder lang of minder arbeidsongeschikt, dan ontvang je een deel naar rato. Hoe hoger het bedrag dat je wilt verzekeren, des te hoger de premie die daar tegenover staat. Bij de meeste verzekeraars kun je maximaal 80% van je inkomen verzekeren. Bij De Amersfoortse kun je tot 90% van je inkomen verzekeren.
  • Eigen risicotermijn
    De periode waarin je nog geen uitkering krijgt als je arbeidsongeschikt wordt. Deze periode moet je dus rondkomen van je eigen (spaar)geld. Hoe hoger de eigen risicotermijn is die je kiest, hoe lager de premie die je betaalt voor je AOV.
  • Eindleeftijd
    Hiermee bepaal je tot wanneer je verzekering loopt en tot wanneer je uiterlijk een uitkering krijgt als je arbeidsongeschikt bent. Je kunt je maximaal verzekeren tot de wettelijke gestelde AOW-leeftijd, maar ook kiezen voor een eindleeftijd van 55 of 60. Hoe hoger de eindleeftijd, des te hoger de premie.
  • Uitkeringsdrempel
    Hiermee bepaal je vanaf welk percentage arbeidsongeschiktheid je een uitkering wilt ontvangen. Hoe hoger de drempel, des te lager de premie.
  • Indexatie
    Door te kiezen voor indexatie van het verzekerd bedrag en/of de uitkering, stijgt deze jaarlijks met een bepaald percentage. Hiermee zorg je ervoor dat je verzekerd bedrag en/of uitkering meegroeien met economische ontwikkelingen. Een hogere indexering zorgt voor een hogere premie.

Je leest meer over deze keuzes op de pagina ‘Hoe werkt een arbeidsongeschiktheidsverzekering

Korting op je arbeidsongeschiktheidsverzekering 

Als je AOV’s met elkaar vergelijkt op premie, is het ook goed om naar eventuele kortingen te kijken. Soms krijg je meerdere jaren achter elkaar korting, waardoor je uiteindelijke premie een stuk gunstiger uitpakt.  Lees hier meer over de verschillende kortingen waar je bij De Amersfoortse voor in aanmerking kunt komen.

AOV’s van De Amersfoortse vergelijken

De Amersfoortse biedt meerdere AOV's aan, ieder passend bij een ander soort ondernemer of zzp'er en bij verschillende levensfases. Hieronder kun je bekijken welke AOV het beste bij jouw wensen aansluit. Een extra voordeel van een AOV bij De Amersfoortse is dat je al onze AOV’s kunt combineren met onze zorgverzekering. Dit heet dan een Doorgaanverzekering. Met de Doorgaanverzekering krijg je hoge kortingen en extra dekkingen. Lees hier meer over de Doorgaanverzekering

  

Langer mee AOV
Voor zware beroepen

Voor ondernemersen zzp’ers met een zwaar fysiek beroep.

Een betaalbare AOV met een dekking tot 67 jaar.

Korting: starterskorting




Hulp bij preventie en re-integratie en elke 3 jaar een preventief gesprek


Maximaal verzekerd bedrag: 90% van je inkomen, tot maximaal € 180,000,-


De mate van arbeidsongeschiktheid wordt de eerste 5 jaar beoordeeld op basis van je eigen werk



Contractduur: keuze uit 1 of 3 jaar. Daarna dagelijks opzegbaar



Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering.
Ook met een zwaarder beroep kun je je tot de eindleeftijd (AOW-leeftijd) verzekeren.



Bij arbeidsongeschiktheid krijg je voor 5 jaar een uitkering en hulp bij re-integratie. Lukt dat niet dan krijg je een uitkering tot de eindleeftijd.



Premievrijstelling: direct na de eigen risico periode




Uitkeringsdrempel: 25%




Eigen risico periode: je kiest zelf of je 60 of 90 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid



Indexatie van de uitkering is mogelijk



Indexatie van verzekerd bedrag is mogelijk



Je kunt je verzekerd bedrag elke 3 jaar met maximaal 10% verhogen

AOV 2.5
Kortlopende uitkering

Voor: starters en zzp'ers met een inkomen tot € 50.000.

Een AOV met een kortlopende uitkering en lage premie.

Korting: aanvangs- of starterskorting



Hulp bij preventie en re-integratie




Maximaal verzekerd bedrag: 90% van je inkomen, tot maximaal € 50.000,-



De mate van arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van je eigen werk

 


Contractduur: 3 jaar. Daarna dagelijks opzegbaar

 



Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering.

Met een zwaarder beroep geldt er soms een lagere eindleeftijd.



Bij het afsluiten kun je kiezen of je bij arbeidsongeschiktheid 2 jaar of 5 jaar een uitkering krijgt.



Premievrijstelling als je arbeidsongeschikt raakt: na 1 jaar



Uitkeringsdrempel: keuze uit 25% of 45%



Eigen risico periode: je kiest zelf of je 14, 30 of 60 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid 



Indexatie van de uitkering is mogelijk



Indexatie van verzekerd bedrag is mogelijk



Je kunt je verzekerd bedrag elke 3 jaar met maximaal 20% verhogen



Reguliere AOV
Uitgebreide dekking

Voor: ondernemers, zzp'ers, DGA's. 
Een AOV met uitgebreide dekking.

Korting: aanvangs- of starterskorting

 


Hulp bij preventie en re-integratie




Maximaal verzekerd bedrag: 90% van je inkomen




De mate van arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van je eigen werk



Contractduur: keuze uit 1 of 3 jaar. Daarna dagelijks opzegbaar



Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering. Met een zwaarder beroep geldt er soms een lagere eindleeftijd.




Je kiest zelf tot wanneer je een uitkering wil ontvangen als je arbeidsongeschikt raakt.




Premievrijstelling als je arbeidsongeschikt raakt: na 1 jaar



Uitkeringsdrempel: standaard 25%, hoger is ook mogelijk



Eigen risico periode: je kiest zelf of je 14, 30, 60, 90, 180, 365 of 730 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid.



Indexatie van de uitkering is mogelijk



Indexatie van verzekerd bedrag is mogelijk



Je kunt je verzekerd bedrag elke 3 jaar met maximaal 10% verhogen

Flexibele AOV
Dagelijks aanpasbaar

Voor ondernemers, zzp’ers en DGA’s met een flexibel inkomen

Een dagelijks aanpasbare AOV. 

Korting: aanvangs- of starterskorting

 


Hulp bij preventie en re-integratie




Maximaal verzekerd bedrag: 90% van je inkomen



De mate van arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van je eigen werk




Contractduur: keuze uit dagelijks opzegbaar of 1, 3 of 5 jaar. Daarna dagelijks opzegbaar.



Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering. Met een zwaarder beroep geldt soms een lagere eindleeftijd.



Je kiest zelf tot wanneer je een uitkering wil ontvangen als je arbeidsongeschikt raakt.




Premievrijstelling als je arbeidsongeschikt raakt: na 1 jaar



Uitkeringsdrempel: standaard 25%, hoger is ook mogelijk



Eigen risico periode: je kiest zelf of je 14, 30, 60, 90, 180, 365 of 730 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid.



Indexatie van de uitkering is niet mogelijk



Indexatie van verzekerd bedrag is niet mogelijk



Je kunt je verzekerd bedrag eenmaal per jaar met maximaal 10% verhogen. Meer of vaker mag ook maar dan moet je wel weer medische vragen beantwoorden.


Advies nodig?

Natuurlijk kun je ook met een onafhankelijk adviseur kijken naar de best passende arbeidsongeschiktheidsverzekering. Wil je weten hoe een adviseur je hierin kan helpen? Lees dan meer over wat een adviseur doet.