Heb ik een AOV nodig?
Of je als zzp'er of ondernemer een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) nodig hebt, hangt af van jouw situatie. Als redacteur kun je met een gebroken been nog wel schrijven. Maar wat als je na een stressvolle periode een burn-out krijgt? In dat geval valt je inkomen weg. Dat geldt ook wanneer jij je arm breekt als schilder. Een AOV vult niet alleen je inkomen aan, we helpen je ook om weer aan de slag te gaan. Lees hier verder of een AOV ook bij jouw situatie en beroep als zelfstandige past.
Wanneer sluit ik een AOV af?
Je loopt als ondernemer of zzp'er een aantal levensfasen door. De start van elke nieuwe levensfase is vaak een moment om stil te staan bij ongezellige zaken, zoals het afsluiten van een AOV. Je bent misschien ooit op je zolderkamer begonnen, maar je bedrijf groeit, je krijgt een eigen kantoor en neemt misschien wel je eerste personeel aan. Je trouwt, koopt een prachtig huis waarin je samen oud kunt worden en er komen kinderen. Hoe meer verantwoordelijkheden, hoe belangrijker het wordt om na te denken over wat je hebt geregeld voor als jou iets overkomt. En hoe je kunt blijven zorgen dat alles overeind blijft als je uitvalt.
Het is daarom belangrijk om jezelf af te vragen of het in jouw specifieke situatie verstandig én wenselijk is om een AOV af te sluiten. Veel ondernemers bouwen een spaarpotje op waar ze eventueel (en tijdelijk) op terug kunnen vallen. Bekijk het voorbeeld van Tom:
Rekenvoorbeeld: kosten sparen versus verzekeren
De 30-jarige Tom (actuaris) spaart maandelijks € 200. Op zijn veertigste krijgt hij een ongeluk en kan zijn werk nooit meer uitvoeren. Hij heeft € 24.000 gespaard in de afgelopen tien jaar. Met wat extra geld kan hij het financieel een jaar volhouden, maar hoe moet hij het daarna redden? Wanneer hij ervoor had gekozen om de € 200 maandelijks uit te geven aan een AOV, dan zou hij tot zijn pensioenleeftijd een uitkering krijgen van € 40.000 per jaar. Dat komt uit op een totaalbedrag van ruim € 1 miljoen.
Een AOV is nuttig in de volgende gevallen:
- Je hebt weinig of geen financiële buffer, zoals spaargeld. Of je wilt of kunt niet terugvallen op je partner.
- Je grootste bron van inkomsten is je eigen onderneming en je moet hiervan rondkomen.
- Je hebt hoge vaste lasten, zoals een huis of auto.
- Je bent kostwinner en moet een gezin onderhouden.
Welke beroepen hebben een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig?
Als zelfstandig ondernemer wil je natuurlijk zo goed mogelijk verzekerd zijn. Toch sluit lang niet elke ondernemer of zzp’er een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af. Daar is iedereen namelijk (nog wel) vrij in.
Of je nu jurist, medisch specialist, kapper, huisschilder, boekhouder of bloembollenkweker bent. Als zelfstandige loop je het risico op arbeidsongeschiktheid, en wanneer dat gebeurt heb je (gedeeltelijk) geen inkomen meer. Welk beroep je uitoefent doet er dus niet toe. Wel maken we op basis van je beroep een inschatting van het risico dat je loopt op arbeidsongeschiktheid. Zo is je beroep mede bepalend voor de premie die je betaalt.
Hoe bepaalt je beroep je premie?
Heb je een zwaar beroep?
Zekerheid en vrijheid met een AOV
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is (nog) niet verplicht, maar geeft je wel zekerheid. Je moet altijd je eigen risicotermijn overbruggen, maar het is fijn als je niet je volledige financiële buffer hoeft te bewaren voor als je uitvalt. Die kun je dan juist gebruiken om je onderneming te laten groeien of voor andere leuke zaken. En dat geeft je naast zekerheid, ook vrijheid.Wanneer je een AOV wilt afsluiten kijk je samen met een onafhankelijk adviseur naar jouw situatie en wat jij nodig hebt. Zo betaal je nooit teveel. Niet meer en niet minder!
