Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen vergelijken. Waar moet je op letten?
Welke arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) moet je kiezen? Als jij je dit afvraagt, dan ben je sowieso goed bezig! Je behoort tot de groep professionele ondernemers die inziet dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering erbij hoort als je zelf voor je inkomen zorgt. Maar welke arbeidsongeschiktheidsverzekering moet je kiezen? Welke verzekeraar heeft de beste AOV? En waarop baseer je je keuzes?
Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV's) vergelijken. Waar moet je op letten?
Bij een AOV draait het niet alleen om het vergelijken van de premie. Als je er nu toch voor kiest om maandelijks een flinke som geld neer te leggen, dan kun je je maar beter goed verdiepen in wat jij precies nodig hebt. En welke AOV jou welke extra’s te bieden heeft. Bijvoorbeeld extra dienstverlening rondom preventie en re-integratie.
Dekkingen vergelijken
- Uitkeringsduur
Als je ziek wordt, tot wanneer ontvang je een uitkering (tot je pensioen, of bijvoorbeeld 2 of 5 jaar?). Voor een AOV die maximaal 2 of 5 jaar uitkeert betaal je minder premie dan een AOV die bij blijvende arbeidsongeschiktheid uitkeert tot je 67 jaar bent. - Arbeidsongeschiktheidscriterium
Wordt er bij arbeidsongeschiktheid gekeken naar wat je nog kunt doen in je eigen beroep (beroepsarbeidsongeschiktheid) , of wordt er ook gekeken naar wat je nog kunt doen in ander werk? De laatste variant zal minder duur zijn, omdat er meer mogelijkheden zijn om weer te kunnen werken. En daardoor is er minder lang een uitkering nodig. Lees meer over beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid. - Oorzaken van arbeidsongeschiktheid
Krijg je een uitkering in alle gevallen van arbeidsongeschiktheid, of zijn er oorzaken waarvoor geen dekking geldt? Er zijn AOV’s die bijvoorbeeld alleen uitkeren bij arbeidsongeschiktheid na een ongeval, of alleen bij ernstige aandoeningen, zoals een hartinfarct of een vergevorderd stadium van kanker. Omdat deze verzekeringen minder vaak hoeven uit te keren, wordt hiervoor ook een lagere premie gerekend.
Ook van invloed op de premie voor je AOV
Heb je eenmaal de AOV gekozen die bij je past, dan is het ook verstandig om op de volgende zaken te letten die invloed hebben op de premie:
- Verzekerd bedrag
Het bedrag dat je ontvangt als je een jaar lang volledig arbeidsongeschikt bent. Ben je minder lang of minder arbeidsongeschikt, dan ontvang je een deel naar rato. Hoe hoger het bedrag dat je wilt verzekeren, des te hoger de premie die daar tegenover staat. Bij de meeste verzekeraars kun je maximaal 80% van je inkomen verzekeren. Bij De Amersfoortse kun je tot 90% van je inkomen verzekeren. - Eigen risicotermijn
De periode waarin je nog geen uitkering krijgt als je arbeidsongeschikt wordt. Deze periode moet je dus rondkomen van je eigen (spaar)geld. Hoe hoger de eigen risicotermijn is die je kiest, hoe lager de premie die je betaalt voor je AOV. - Eindleeftijd
Hiermee bepaal je tot wanneer je verzekering loopt en tot wanneer je uiterlijk een uitkering krijgt als je arbeidsongeschikt bent. Je kunt je maximaal verzekeren tot de wettelijke gestelde AOW-leeftijd, maar ook kiezen voor een eindleeftijd van 55 of 60. Hoe hoger de eindleeftijd, des te hoger de premie. - Uitkeringsdrempel
Hiermee bepaal je vanaf welk percentage arbeidsongeschiktheid je een uitkering wilt ontvangen. Hoe hoger de drempel, des te lager de premie. - Indexatie
Door te kiezen voor indexatie van het verzekerd bedrag en/of de uitkering, stijgt deze jaarlijks met een bepaald percentage. Hiermee zorg je ervoor dat je verzekerd bedrag en/of uitkering meegroeien met economische ontwikkelingen. Een hogere indexering zorgt voor een hogere premie.
Je leest meer over deze keuzes op de pagina ‘Hoe werkt een arbeidsongeschiktheidsverzekering’
Korting op je arbeidsongeschiktheidsverzekering
Als je AOV’s met elkaar vergelijkt op premie, is het ook goed om naar eventuele kortingen te kijken. Soms krijg je meerdere jaren achter elkaar korting, waardoor je uiteindelijke premie een stuk gunstiger uitpakt. Lees hier meer over de verschillende kortingen waar je bij De Amersfoortse voor in aanmerking kunt komen.
AOV’s van De Amersfoortse vergelijken
Voor ondernemersen zzp’ers met een zwaar fysiek beroep.
Een betaalbare AOV met een dekking tot 67 jaar.
Korting: starterskorting
Hulp bij preventie en re-integratie en elke 3 jaar een preventief gesprek
Maximaal verzekerd bedrag: 90% van je inkomen, tot maximaal € 180,000,-
De mate van arbeidsongeschiktheid wordt de eerste 5 jaar beoordeeld op basis van je eigen werk
Contractduur: keuze uit dagelijks opzegbaar of 3 jaar, en daarna dagelijks opzegbaar.
Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering.
Ook met een zwaarder beroep kun je je tot de eindleeftijd (AOW-leeftijd) verzekeren.
Bij arbeidsongeschiktheid krijg je voor 5 jaar een uitkering en hulp bij re-integratie. Lukt dat niet dan krijg je een uitkering tot de eindleeftijd.
Keuze voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid direct na de afloop van het eigen risico
Uitkeringsdrempel: 25%
Eigen risico periode: je kiest zelf of je 60 of 90 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid
Indexatie van de uitkering is mogelijk
Indexatie van verzekerd bedrag is mogelijk
Je kunt je verzekerd bedrag elke 3 jaar met maximaal 10% verhogen
Voor: starters en zzp'ers met een inkomen tot € 50.000.
Een AOV met een kortlopende uitkering en lage premie.
Korting: aanvangs- of starterskorting
Hulp bij preventie en re-integratie
Maximaal verzekerd bedrag: 90% van je inkomen, tot maximaal € 50.000,-
De mate van arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van je eigen werk
Contractduur: keuze uit dagelijks opzegbaar of 3 jaar, en daarna dagelijks opzegbaar.
Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering.
Met een zwaarder beroep geldt er soms een lagere eindleeftijd.
Bij het afsluiten kun je kiezen of je bij arbeidsongeschiktheid 2 jaar of 5 jaar een uitkering krijgt.
Keuze voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid direct na de afloop van het eigen risico
Uitkeringsdrempel: keuze uit 25% of 45%
Eigen risico periode: je kiest zelf of je 14, 30 of 60 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid
Indexatie van de uitkering is mogelijk
Indexatie van verzekerd bedrag is mogelijk
Je kunt je verzekerd bedrag elke 3 jaar met maximaal 20% verhogen
Voor: ondernemers, zzp'ers, DGA's.
Een AOV met uitgebreide dekking.
Korting: aanvangs- of starterskorting
Hulp bij preventie en re-integratie
Maximaal verzekerd bedrag: 90% van je inkomen
De mate van arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van je eigen werk
Contractduur: keuze uit dagelijks opzegbaar of 3 jaar, en daarna dagelijks opzegbaar.
Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering. Met een zwaarder beroep geldt er soms een lagere eindleeftijd.
Je kiest zelf tot wanneer je een uitkering wil ontvangen als je arbeidsongeschikt raakt.
Keuze voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid direct na de afloop van het eigen risico
Uitkeringsdrempel: standaard 25%, hoger is ook mogelijk
Eigen risico periode: je kiest zelf of je 14, 30, 60, 90, 180, 365 of 730 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid.
Indexatie van de uitkering is mogelijk
Indexatie van verzekerd bedrag is mogelijk
Je kunt je verzekerd bedrag elke 3 jaar met maximaal 10% verhogen
Voor ondernemers, zzp’ers en DGA’s met een flexibel inkomen
Een dagelijks aanpasbare AOV.
Korting: aanvangs- of starterskorting
Hulp bij preventie en re-integratie
Maximaal verzekerd bedrag: 90% van je inkomen
De mate van arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van je eigen werk
Contractduur: keuze uit dagelijks opzegbaar, 3 jaar of 5 jaar en daarna dagelijks opzegbaar.
Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering. Met een zwaarder beroep geldt soms een lagere eindleeftijd.
Je kiest zelf tot wanneer je een uitkering wil ontvangen als je arbeidsongeschikt raakt.
Keuze voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid direct na de afloop van het eigen risico
Uitkeringsdrempel: standaard 25%, hoger is ook mogelijk
Eigen risico periode: je kiest zelf of je 14, 30, 60, 90, 180, 365 of 730 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid.
Indexatie van de uitkering ismogelijk
Indexatie van verzekerd bedrag is mogelijk
Je kunt je verzekerd bedrag eenmaal per jaar met maximaal 10% verhogen. Meer of vaker mag ook maar dan moet je wel weer medische vragen beantwoorden.
Advies nodig?
Natuurlijk kun je ook met een onafhankelijk adviseur kijken naar de best passende arbeidsongeschiktheidsverzekering. Wil je weten hoe een adviseur je hierin kan helpen? Lees dan meer over wat een adviseur doet.
